Comment choisir son prêt immobilier ?

Par définition, pour choisir il faut avoir le choix. En d’autres termes, le Courtier en crédits immobiliers est le plus disposé pour vous accompagner et vous aider dans ce choix
Choisir ne consiste pas uniquement à parcourir les sites Internet et lire de l’information. La multitude des banques, des crédits, des assurances et des conditions générales oblige à des explications précises, parfois à des adaptations pour réaliser le meilleur projet immobilier.

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Quel prêt immo selon ma situation ?

La première chose à établir avec votre courtier est l’effort financier mensuel que vous souhaitez faire à travers la mensualité de votre crédit immobilier par rapport à vos revenus disponibles. C’est fondamental puisque vous déterminez ainsi votre reste à vivre après les charges, votre capacité d’épargne à venir et donc votre confort de vie. Des notions propres à vous qu’il faut savoir adaptées à votre projet immobilier.

Par exemple, si vous êtes un couple avec deux enfants, que votre foyer gagne 5000€ par mois. Si votre charge de crédits est de 2000€ par mois, il vous reste 3000€. Ce montant doit payer l’alimentation, loisirs des enfants, frais divers, petits plaisirs et budget vacances. Admettons que ce budget de fonctionnement soit de 2500€, votre capacité d’épargne est donc de 500€ par mois.

C’est une étude fine et personnalisée qui va permettre un plan de financement sur-mesure mettant en avant le choix des clients, soit une capacité d’épargne (retraite, étude des enfants, trésorerie de sécurité), soit un confort de consommation, soit un remboursement de prêt rapide, soit un projet projet professionnel ou d’investissement autre à venir.

Taux fixe ou taux variable : quel taux d’emprunt immobilier choisir ?

Pour le crédit immobilier, il existe 2 types de taux. Le plus majoritairement utilisé est le taux fixe sur toute la durée de votre prêt immobilier. C’est celui qui offre le plus de sécurité aux emprunteurs surtout aujourd’hui où les taux du marché sont à des plus bas historiques. Rarement, d’autant qu’ils ont perdu du sens, vous pouvez voir des taux variables avec un plancher ou un plafond prédéfini pour encadrer le risque de variation. Ils peuvent être utilisés par des investisseurs qui souhaitent revendre rapidement leur bien immobilier.

De manière annexe, un prêt immobilier avec un taux dit “mixte” était proposé par certaines banques. La taux était fixé pendant une durée de 3, 5, ou 10 ans et devenait variable à l’issue de cette durée. Ce type de taux convient pour les jeunes primo-accédant qui pensent garder leur résidence principale sur une durée correspondant à la fixité du taux.

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Intérêts intercalaires : débloquer des fonds tout au long de votre projet

Certains investissements immobiliers, comme dans la construction ou la VEFA (vente en état de futur achèvement) entraînent que le crédit immobilier se fasse avec un déblocage des fonds en plusieurs fois, au fur et à mesure de la construction du bien immobilier, pour payer les entreprises de travaux.
La réglementation encadre l’avancée des travaux des entreprises et leur demande d’appel de fonds. La banque demande toujours confirmation aux Clients avant de faire le virement de la somme qui arrive directement sur le compte de l’entreprise concernée.

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Choisir parmis différentes offres de crédits immobiliers

Votre Courtier centralise l’ensemble des informations du marché bancaire. Lors de votre premier rendez-vous avec lui, vous saurez à quelles conditions de taux vous pourrez emprunter aussi bien dans la banque qui gère votre compte courant que dans les banques pouvant vous faire une offre de prêt immobilier. Votre vision deviendra très claire sur les taux d’intérêt, les assurances emprunteurs, les frais de dossier de la banque, la garantie financière demandée et le fonctionnement des services qu’elle propose.

Selon l’urgence de votre dossier

En général, entre la signature d’un compromis de vente et la signature chez le notaire, le délai est de trois mois, parfois quatre. Mais souvent, la hâte de finaliser une demande de prêt immobilier domine. Signer une offre de prêt rapidement c’est tranquilliser son projet. Dans ce cas, nous savons comment aller vite et avec qui aller vite.

Selon le service attendu

Les offres des services bancaires sont nombreuses, variées et adaptées à des profils clients bien différents. C’est aussi un point à discuter avec votre courtier. Il saura en vous écoutant comment vous orienter en dernier lieu. Une banque dite traditionnelle, une banque dite « néo banque », une banque 100% digitale ou encore une banque privée.

Selon votre projet immobilier

Votre projet immobilier peut prendre plusieurs natures :

une résidence principale
un investissement immobilier à but locatif
une résidence secondaire.

L’approche et la manière d’argumenter le dossier de financement sont différentes selon votre projet immobilier. Les banques traitent les crédits immobiliers avec une notion de risque différente et un taux d’intérêt différemment négociable.

Types de prêt immobilier

Le prêt amortissable
Le prêt in fine
Le prêt relais
Les prêts d’aide à l’accession : PAS, PC, PTZ
Le PEL
Le prêt action logement

Caractéristiques des prêts immobiliers

Taux fixe
Taux révisable
Prêt avec caution
Prêt modulable

Nos autres dossiers du prêt immobilier

FAQ prêt immobilier

Vous avez une question sur Comment choisir son prêt immobilier ?

Comment choisir la banque ? Le courtier immobilier vous conseille et négocie les conditions auprès des banques.

Les courtiers immobiliers signent une convention de partenariat avec les banques ou fonctionnent avec un mandat de conseils indépendants. Une fois établi vos besoins propres, ils créent avec vous le meilleur dossier de financement immobilier pour le présenter en banques. Les banques répondent avec des conditions financières qui seront étudiées et sélectionnées selon le but à atteindre.
Comment choisir son crédit immobilier ? Passez par un courtier en crédits immobiliers.

Votre demande de prêt immobilier sera plus simple, plus rapide et mieux négociée. Le métier de votre expert en crédit immobilier indépendant est de monter les dossiers de financements, de négocier avec les banques et de vous accompagner avec les meilleurs conseils. Vous serez reçus sous 3 jours et votre rendez-vous courtier immobilier remplacera le temps passé à voir nombres de banques pour comparer les offres.

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