FAQ : Les questions réponses du crédit

Vous trouverez ici les réponses aux questions essentielles que vous pouvez vous poser sur le prêt immobilier, le regroupement de crédits, l’investissement immobilier, le prêt professionnel ou l’assurance emprunteur.

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  • Est-il préférable d’acheter un studio ou un T2 ?

    C’est le prix qui vous donnera l’opportunité entre l’un ou l’autre. Dans des villes très chères comme Paris, Lyon, Bordeaux, le budget pousse à acheter un studio pour des questions de financement. Par contre, dans certaines villes moyennes, sur des budgets identiques aux prix des grandes villes, il est préférable d’acheter un T2, pour une surface plus grande, une chambre à part et un confort plus agréable. Le locataire restera plus longtemps dans un T2 que dans un studio.

  • Faut-il acheter un studio déjà loué ?

    C’est une opportunité qui offre une clarté sur l’investissement immobilier. Vous connaissez déjà la rentabilité, l’historique des locations, le loyer effectif présent et l’état du bien déjà habité.

  • Comment calcule-t-on l’impôt sur les revenus fonciers de parking ?

    La TMI est de 14% ou 30% ou 41%. Considérons dans l’exemple que votre TMI est à 30%.
    Les prélèvements sociaux sont de 17,2%.
    Vos revenus pour 2020 ont été de 10 000€.
    L’abattement de l’administration est de 30% soit 3000€. Vous êtes donc imposé sur 7000€.

    Imposition = 7000€ x (30% + 17,2%) = 3304€
    Revenus fonciers après impôt = 10 000€ – 3304€ = 6696€

  • Pour un parking, existe-il une taxe d’habitation ?

    Si le parking se situe à plus de 1 km de ton domicile résidence principale, alors tu n’as pas à payer de taxe d’habitation. C’est bien une règle de l’administration fiscale.

  • Le marché de la résidence senior est-il porteur ?

    La demande progresse d’année en année face à la pression démographique des personnes âgées et à l’allongement de la durée de vie. C’est un investissement de long terme qui est confortable mais demande de la prudence sur le choix où investir. La revente d’un logement reste une question fondamentale.

  • Combien coûte en moyenne une résidence senior ?

    Suivant l’emplacement, l’acquisition d’un studio coûtera entre 80 et 120 000€. Si vous préférez des surfaces plus grandes, il faut investir autour de 300 000€ pour un T3. Votre courtier en gestion de patrimoine fera des recherches pour vous. N’oubliez pas qu’un apport sera demandé par les banques si vous demandez un crédit immobilier.

  • Est-il aisé de financer un investissement immobilier pour de la location saisonnière ?

    L’attention particulière qu’il faut porter à son projet d’investissement est le business plan. C’est lui que vous allez présenter aux banques pour financer l’acquisition. Préparer votre dossier avec un courtier en crédit immobilier. Vous gagnez du temps et augmentez vos chances de réussite.

  • Quelles sont les villes préférables pour la location saisonnière ?

    De manière générale, il faut favoriser les zones côtières fréquentées par les touristes en période de vacances. L’autre étude à effectuer est la description des zones dites tendues où la population effective est nombreuse afin d’ éviter les contraintes de la loi Alur.

  • Les projets dans le neuf sont-ils vraiment plus vert ?

    La réglementation sur les normes de construction pour l’économie d’énergie et le respect de l’environnement ne laisse pas le choix aux promoteurs. Cela augmente le coût d’acquisition des logements mais la politique écologique de la France est respectée. Dans l’ancien, seuls les travaux de rénovation et les matériaux utilisés pourront être contrôlés.

  • En principe, qui est le plus rentable, l’ancien ou le neuf ?

    Si on combine tous les critères financiers et fiscaux et que l’on tient compte des normes de rénovation des logements, l’ancien apporte un meilleur rendement locatif. Je précise, sous réserve d’une étude complète.

  • Qui peut m’aider à réaliser les simulations de rentabilité de mon investissement immobilier locatif ?

    Rencontrez un Conseiller en Gestion de Patrimoine. Il sera pertinent dans son analyse et peut vous accompagner dans la recherche du bien immobilier.

  • Que dois-je faire pour une demande de prêt immobilier ?

    La première chose à faire est de rencontrer un courtier en crédit immobilier. Vous optimisez vos démarches, vous gagnez du temps et ses conseils portent sur l’ensemble de votre projet immobilier.

  • Peut-on louer à ses enfants dans le cadre de la loi Pinel ou de la loi Monuments Historiques ?

    Oui à partir du moment où les enfants ne font plus partie de votre foyer fiscal.

  • Puis-je investir avec une SCI dans le cadre de la loi Malraux ?

    Oui à condition que la SCI ne soit pas à l’IS. Votre réduction d’impôt est calculée suivant le nombre de parts dans la SCI. Point important, les associés ont l’obligation de garder leurs parts de la SCI pendant 9 ans.

  • Quelles sont les villes préférées des français pour investir dans l’immobilier ?

    La petite nouvelle sur le podium est Rennes, suivie de la belle Bordeaux, avec la très jeune Montpelliers, la traditionnelle Nantes et la capitale des Gaules Lyon.
    D’autres villes moyennes surgissent sur le rapport rendement locatif comme Angers, Saint-Etienne et Rouen.

  • Quelles sont les qualités d’un investisseur immobilier ou financier ?

    Le travail de recherche, l’analyse des informations, l’étude financière, le courage et la patience.

  • Existe-t-il une aide pour les étudiants victimes de la crise sanitaire Covid-19 ?

    Oui les étudiants peuvent percevoir une aide au logement, APL, ALS, ALF, à condition d’être français ou étrangers avec une carte de séjour, de louer un logement décent, de ne pas être parent avec le bailleur et d’avoir des ressources inférieures à certains plafonds.

  • Est-ce que la caution est systématique pour un logement étudiant ?

    Les logements étudiants sont souvent loués dans le cadre d’une LMNP. Le propriétaire. Le bailleur confie la gestion locative à une société spécialisée afin de bénéficier au maximum des avantages fiscaux. Par conséquent, le gestionnaire prendra des garanties pour ne pas être en défaut avec son client bailleur. Aujourd’hui, il existe des solutions de caution pour les étudiants locataires. Le marché de l’assurance progresse à ce niveau.

  • Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?

    Les particuliers peuvent investir de façon indirecte via des plateformes de crowdfunding, enregistrées à l’ORIAS , en achetant des participations dans des foncières immobilières qui investissent dans des locaux commerciaux, des immeubles et autres biens immobiliers. Le risque est fort mais les rendements sont attrayants.

  • A quoi correspond le projet “Le Grand Paris” ?

    C’est le plus gros chantier d’Europe et le 3ème au monde dans la construction d’infrastructures pour relier les villes autour de Paris. Insufflé en 2009 sous la Présidence de Nicolas Sarkozy, il représente un budget de 22 milliards d’euros avec en autre la construction de 68 gares et 6 lignes de RER. Ceci explique la réhabilitation accélérée de certaines villes de la première couronne parisienne.

  • Quelles sont les réductions d’impôt de la loi Pinel ?

    Faire un investissement locatif avec réduction de ses impôts, c’est la loi Pinel

    • 12% pour un engagement de location de 6 ans
    • 18% pour un engagement de location de 9 ans
    • 21% pour un engagement de location de 12 ans
  • Quelles sont les différentes façons d’investir dans l’immobilier ?

    La pierre est l’investissement préféré des Français. Voici la forme que cela peut prendre :

    • L’immobilier classique locatif
    • La “pierre papier” FCP ou SCPI
    • Les parkings, box et caves
    • L’immobilier professionnel
  • Qu’apporte le dispositif Denormandie pour les investisseurs immobiliers locatifs ?

    C’est une extension de la loi Pinel pour l’investissement immobilier dans l’ancien et les travaux.

  • Pourquoi parle-t-on de loi de Robien recentré ?

    Elle est recentrée car elle permet de déduire jusqu’à 50% de l’investissement immobilier de ses revenus imposables et ceci sur une période de 9 ans uniquement.

  • Combien y a-t-il de compagnies d’assurance emprunteur ?

    Il existe de nombreuses possibilités pour assurer votre prêt immobilier. Votre courtier sait vous guider dans l’ensemble des contrats pour vous obtenir les meilleures conditions tarifaires et de couverture de risques. L’essentiel est d’adapter le contrat à votre profil et vos besoins personnels. Assurez-vous que les garanties du contrat répondent à l’équivalence attendue par les banques. C’est un véritable travail d’expert de comparer la trentaine de contrats sur le marché de l’assurance.

  • Quelle est la différence entre la loi Lagarde et la loi Hamon ?

    La loi Lagarde est une loi de 2010 donnant le droit aux consommateurs de choisir leur assurance emprunteur individuelle sans que la banque les oblige à prendre son contrat groupe bien plus cher. En 2014 la loi Hamon vient au secours de la loi Lagarde très peu respectée. Dorénavant le consommateur peut changer d’assurance emprunteur dans les 12 mois de la mise en place du crédit immobilier. L’amendement Bourquin en rajoute une couche en donnant la possibilité de changer d’assurance à chaque date d’anniversaire.

  • Est-ce que la banque peut refuser que je change d’assurance emprunteur ?

    Non si les termes de votre nouveau contrat d’assurance respectent les critères de couverture de risque demandés par la banque. Votre courtier vous guidera dans la procédure et fera en sorte de vous choisir un contrat d’assurance que la banque ne peut pas refuser.

  • Peut-on changer d’assurance emprunteur à tout moment ?

    Cela a bien failli mais les Députés et les Sénateurs n’ont pas validé le projet de loi portant cette possibilité si novatrice et parfaitement adaptée pour les ménages. C’est à date anniversaire en prévenant deux mois à l’avance par lettre recommandé que vous pouvez changer votre contrat d’assurance emprunteur. Il y a tout de même un vrai progrès par rapport à 2010, année de la loi Lagarde amendement Bourquin II

  • Qu’est-ce que veut dire “récupérer du pouvoir d’achat” ?

    Supposez que vous rachetez vos crédits avec des taux plus bas et des assurances moins chères. Si le montant de votre échéance baisse de 100€ par mois, votre pouvoir d’achat s’améliore de 100€ par mois. L’autre critère est l’économie globale faite en faisant un rachat de crédit. L’économie globale se calcule à la fin de votre crédit, l’économie mensuelle est celle qui vous redonne du pouvoir d’achat. La baisse des taux va dans ce sens, donner des capacités supplémentaires aux ménages pour consommer plus.

  • Quand je renégocie mon prêt immobilier, dois-je négocier une délégation d’assurance emprunteur ?

    Oui absolument, c’est une opportunité pour obtenir une réelle économie sur votre prêt immobilier. Si vous conjuguez baisse des taux avec baisse du coût des assurances, votre économie financière sera très importante. Votre courtier saura mettre en relief l’importance de l’opération de rachat de crédit.

  • Combien coûtent les services d’un courtier ?

    Les courtiers dit “gratuit” n’apportent aucun service. Vous tapez simulation sur Internet et vous aurez le même effet. Un courtier c’est avant tout un conseiller, qui vous fait comprendre votre financement, qui vous accompagne jusqu’à la signature chez le notaire, qui négocie tous les éléments de votre prêt immobilier (taux, assurance, options, frais bancaire, etc.). C’est pourquoi il y a des frais de dossier, pour payer les 3 ou 4 mois de travail liés à votre dossier de crédit. En moyenne vous trouverez des coûts entre 900€ et 2000€, suivant le montant du prêt, suivant la difficulté du dossier et suivant le statut du courtier.

  • Quelles précautions prendre avant de choisir son courtier ?

    Vous devez d’abord vérifier qu’il soit bien inscrit à l’ORIAS qui est sous la tutelle de la Direction du Trésor et qui tient un registre de tous les intermédiaires autorisés à exercer les métiers de courtier, agent d’assurance ou mandataire. Depuis 2013, les IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et de Services de Paiement) sont aussi inscrits à ce registre. Cela concerne aussi bien les sociétés que les personnes qui se présentent à vous.

    Pour la qualité du courtier, les recommandations sont préférables, les avis Google donnent une bonne orientation. Le premier contact confirme si le courtier est à l’écoute et si il est en mesure de vous aider.

    Le réseau bancaire du courtier est important. Un courtier local peut avoir de meilleurs contacts bancaires qu’une enseigne nationale. Beaucoup de courtiers en ligne annoncent une liste importante de partenaires bancaires. Mais sur le terrain, leur efficacité est faible. A contrario, un courtier local installé depuis longtemps trouve des solutions rapides et bien négociées. Disponible et toujours à proximité, il vous assure le meilleur accompagnement.

    Le coût en frais de dossier de votre courtier vous décidera sur le choix à faire. N’oubliez pas qu’aucun frais de dossier ne peut vous être demandé sans l’obtention d’un prêt et le déblocage des fonds. Aucun paiement n’est à faire avant le déblocage des fonds.

  • Dois-je contacter mon notaire pour un rachat de crédit ?

    Seul le prêt hypothécaire nécessite l’intervention d’un notaire. Dans ce cas, le notaire est appelé à recevoir les fonds, rembourser les anciens crédits (la banque prêteuse peut le faire également) et inscrire le bien concerné sur le registre des hypothèques avec le nouveau bénéficiare.

  • Comment comparer les offres de rachat de crédit ?

    Au départ, il est conseillé de faire appel à un courtier. Un rachat de crédit est technique et de nombreuses choses sont à vérifier. Mais vous pouvez lire attentivement le document d’informations joint à votre offre de prêt. Vous pourrez comparer les offres à travers les critères suivants :

    • Le coût total du crédit c’est à dire le TAEG
    • La durée du prêt
    • Les frais de dossier
    • Les assurances
    • Les conditions de déblocage des fonds
  • Peut-on négocier des taux de rachat de crédit ?

    Oui mais le processus n’est pas le même. Votre courtier va d’abord analyser votre besoin, les causes de votre demande et les solutions à adapter. A partir de là, un certain nombre d’acteurs du rachat de crédit pourront répondre à votre demande de rachat de crédit. Plus votre dossier est compliqué, plus il est difficile de négocier car moins de solutions s’offrent à vous. C’est pour cette raison que les alertes d’une situation délicate doivent se manifester très taux.

  • Est-ce que les taux de rachat de crédit sont plus importants que le crédit immobilier ?

    Les taux pour les rachats de crédit sont fixes avec une mensualité constante pendant toute la durée du prêt. Ils ne peuvent être supérieurs au taux d’usure indiqué par la Banque De France tous les trimestres. Cependant, ils sont plus chers que les taux de crédit immobilier traditionnel. Souvent l’objectif de votre rachat de crédit immobilier et consommation est de réduire la mensualité en augmentant la durée. Par conséquent le taux est plus élevé et le coût global du crédit également. Prenez conseil auprès de votre courtier. Faite lui faire une étude avec plusieurs scénarios.

  • Faut-il justifier le crédit auto auprès de sa banque avec le bon de commande ?

    Oui en effet, le crédit auto est un prêt “affecté” dont les fonds seront versés pour l’achat de l’auto uniquement. Il faut savoir que souvent les constructeurs intègrent dans le crédit l’assurance de la voiture et l’entretien avec assistance.

  • Est-il préférable de souscrire son crédit auto à la banque ou au concessionnaire automobile ?

    Pour acheter une voiture, si vous avez besoin d’un crédit, vous pouvez solliciter soit la banque, soit des établissements de crédit spécialisés (Cetelem, Cofinoga, Cofidis), des banques en ligne ou encore les constructeurs automobiles eux-mêmes. Faites jouer la concurrence et comparez les conditions du contrat de prêt. Vous pouvez appeler votre courtier, il vous aidera.

  • Combien de temps est valable mon offre de prêt à la consommation ?

    Lorsque vous acceptez l’offre de la banque, elle doit maintenir les conditions de cette offre pendant au moins 15 jours. De votre côté, vous avez 14 jours pour vous rétracter à compter de l’acceptation de l’offre. Sachez que votre crédit à la consommation peut être remboursé totalement ou partiellement de façon anticipé. Négociez les frais de remboursement anticipé.

  • Jusqu’à combien puis-je emprunter en crédit à la consommation ?

    Le crédit à la consommation permet d’emprunter jusqu’à 75000€. Suivant la banque, le montant accordé varie et la garantie financière demandée aussi. Les durées de remboursement vont de 1 à 10 ans. Toute demande fait l’objet d’une analyse de votre dossier pour vérifier votre solvabilité et votre endettement. Si vous n’avez pas de crédit immobilier, sachez que votre loyer sera pris en compte dans l’endettement.

  • Est-ce que ma banque peut refuser mon rachat de crédit immobilier ?

    Non, absolument pas ! Le courtier vous assiste dans votre démarche et fait en sorte de mener à bien votre opération de rachat de crédit immobilier. Si votre banque refuse de renégocier le taux de votre crédit immobilier ou si elle laisse le temps s’écouler, appelez votre courtier et allez jusqu’au bout de votre opération financière.

  • Suis-je obligé de domicilier mes revenus lors d’un rachat de crédit immobilier ?

    Dans les faits, oui ! La banque, qu’elle soit traditionnelle ou dite “en ligne” demandera une contrepartie commerciale qui est l’ouverture d’un compte courant et “l’équipement”. Il faut savoir que le crédit immobilier est devenu un produit d’appel pour les banques. C’est un moyen de “conquête” de nouveaux clients. L’avantage de passer par un courtier s’appuie sur ce fait. Le courtier est le mieux placé pour négocier votre prêt immobilier ou votre rachat de crédit immobilier auprès des banques.

  • Dans quel cas suis-je inscrit au FICP ?

    Tout retard au paiement d’un crédit que vous avez avec une banque. La banque, après vous avoir averti et donné 30 jours de délai pour régulariser votre échéance, demande votre inscription à la Banque De France au FICP.

  • Que veut dire FICP ?

    Le Fichier des Incidents des Crédits aux Particuliers regroupe les informations sur les personnes ayant eu des incidents de remboursement de crédit. Il existe trois fichiers d’incidents, le Fichier Central des Chèques (FCC), le FICP, et le Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI).

  • Existe-t-il des courtiers spécialisés pour les fonctionnaires ?

    Certains le prétendent mais non ! L’efficacité d’un courtier c’est d’abord ses compétences, son expérience et le réseau bancaire avec lequel il travaille. Il peut négocier votre prêt immobilier ou votre rachat de crédit dans les meilleures conditions avec les banques qui offrent des solutions spécifiques aux fonctionnaires.

  • Est-ce que le taux d’usure s’applique au rachat de crédit ?

    Oui en effet les banques sont tenues à respecter un taux maximum basé sur le TAEG (taux annuel effectif global). Cette valeur est fixée chaque trimestre par la banque de France. Tous les trimestres vous pouvez retrouver les taux d’usure sur notre site. Le taux d’usure varie selon la durée du prêt et s’il s’agit de prêt immobilier ou de crédit à la consommation.

  • Est-ce qu’un regroupement de crédits coûte plus cher ?

    Regrouper ses crédits immobiliers et consommations est souvent une nécessité financière devant une situation qu’il faut surmonter. On ne rachète pas ses crédits avec gaieté de cœur surtout s’ils sont avec des taux corrects. Dans ce cas, l’opération se réalise pour simplifier l’endettement et alléger les échéances en augmentant la durée de tous les prêts. Mathématiquement, lorsque vous allongez la durée des prêts immobiliers et consommations, vous augmentez le coût global de vos crédits. Le confort du budget mensuel des échéances basses s’accompagnent d’un coût supplémentaire à long terme. C’est pourquoi il est recommandé d’analyser le plan de financement et votre situation avec un courtier.

  • Quel est le taux d’endettement maximum autorisé ?

    D’après les recommandations du HCSF le taux d’endettement maximum est de 35% avec les assurances pour les crédits immobiliers et consommations. Si vous êtes locataire, le taux d’endettement se calcule en ajoutant le loyer aux mensualités des crédits. Au-delà de 35%, vous êtes considéré en surendettement. Cependant il faut aussi prendre en compte la notion de reste à vivre, combien vous reste-il pour vivre une fois les crédits et loyers payés.

  • A quel moment dois-je appeler mon courtier en regroupement de crédits ?

    Il y a plusieurs signaux d’alerte. D’un point de vue financier, lorsque les fins de mois se tendent, que l’épargne fond, que les découverts sont récurrents et que le paiement de vos mensualités devient difficile, appelez votre courtier. Il est important de comprendre et d’analyser votre situation afin d’établir des scénarios financiers. D’un point de vue professionnel, en cas de perte d’emploi, d’accident ou de maladie, anticipez et voyez un courtier conseiller financier. Prévoir permet d’aller plus vite le cas échéant et d’éviter des situations de blocage pour la demande de rachat de crédits.

  • Comment savoir si je peux bénéficier d’un rachat de crédit ?

    Il y a trois types de rachat de crédits. Votre besoin peut être rachat de crédits conso (auto, mobilier, travaux, équipements divers), un rachat de crédit immobilier (RP, travaux) pour lequel il faudra une garantie hypothécaire ou encore un rachat de crédit immobilier + consommation pour simplifier votre endettement, une seule échéance pour un seul crédit qui permettra de baisser l’endettement.

  • Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt professionnel ?

    Suivant le niveau de préparation du projet professionnel, suivant la préparation du dossier de financement, comptez au moins 3 mois juste pour la demande de financement professionnel. Par contre, une bonne préparation de projet professionnel, avec un business plan bien construit et la finalisation du financement pour lancer votre activité demandent au moins 12 mois.

  • Comment choisir son courtier prêt professionnel ?

    Regardez les avis Google et les commentaires des clients, c’est le premier critère à surveiller.
    Prenez contact avec un conseiller financier du courtier en prêt professionnel. Vous devez sentir si le courtier vous écoute bien, s’il répond bien à vos questions. Le feeling doit passer et rencontrez-le. Vous devez sortir du rendez-vous avec une vision claire sur votre dossier de financement professionnel. Votre courtier va aussi vous aider à organiser vos idées. Le but du courtier, avec une approche totalement indépendante, est la réussite de votre projet immobilier en commençant par le financement professionnel.

  • Que dois-je faire si je ne reçois que des refus ?

    Appelez un courtier en prêt professionnel. Si vous n’avez que des refus, ce n’est pas une fatalité, la raison se cache dans les détails. Pourquoi votre projet professionnel ne convainc pas les banques. La réponse est dans le dossier. Peut-être faut-il reprendre la présentation ? peut-être faut-il vous préparer différemment ? Peut-être faut-il temporiser quelques mois pour réunir plus d’argent ? Peut-être faut-il vivre une expérience similaire dans l’activité visée avant de se lancer à son compte ? Peut-être faut-il changer de produit ? Il y a une réponse mais il faut trouver la bonne question.

  • Pourquoi mener les étapes de la demande de prêt professionnel avec un courtier ?

    Le courtier est un expert en crédit professionnel. Il connaît les montages financiers qu’il faudra adapter à votre projet professionnel. Il sait préparer un dossier de crédit, argumenter dans un business plan et mettre en avant les facteurs de réussite de votre projet. Surtout, c’est un excellent négociateur dans un esprit d’indépendance vis-à-vis des banques. Son seul objectif est de répondre à votre objectif !

  • Comment le dispositif NACRE m'aide -t -il ?

    Une fois que vous avez une idée pour un projet professionnel et que vous avez développé votre plan d’action, le dispositif NACRE vous aide en 3 étapes :

    • Aide au montage
    • Aide à la structuration financière
    • Accompagnement du démarrage et du développement de votre entreprise
  • De qui dépend le dispositif NACRE ?

    Depuis 2017, le NACRE est de la compétence des régions. Il permet de dynamiser la création d’entreprise au niveau des régions et d’accompagner le développement économique. C’est une aide et un accompagnement pour favoriser la réussite des projets professionnels. Le dispositif s’étale sur 3 ans.

  • Est-il réglementaire d’emprunter par des plateformes Internet ?

    Depuis une consultation publique de 2013, une ordonnance n°2014-559 du 30 mai 2014 relative au financement participatif a été publiée au Journal officiel du 31 mai 2014. Elle a été complétée par les dispositions du décret n° 2014-1053 du 16 septembre 2014, entré en vigueur le 1er octobre 2014. Les plateformes de crowdlending sont parfaitement encadrées par la réglementation. Il est recommandé de vous faire assister par votre courtier en crédit professionnel.

  • Y-a-t-il une préparation particulière pour bénéficier d’un financement en crowdlending ?

    Votre temps de préparation est plus long car les étapes sont plus nombreuses. Une fois votre business plan bien établi, il faut apprendre à présenter votre projet, à communiquer sur les réseaux, à convaincre commercialement les investisseurs, beaucoup de temps et d’énergie. Votre crédit doit prendre la forme d’un but, d’un objectif et d’un retour sur investissement. L’impression que vous allez laisser est celle d’un entrepreneur mature, très concret sur la manière de réaliser ses objectifs

  • Comment calcule t-on son taux d’endettement ?

    Quelle part de revenus consacrez-vous à rembourser vos dettes ? C’est une notion essentielle à connaître avant de prendre de nouveaux crédits. Le taux d’endettement est fixé par la réglementation à 33% ou 35% en intégrant les assurances emprunteurs. Donc, si vous gagnez 2000€, la part des revenus pour rembourser vos crédits doit être de 2000€x 33% = 660€.

  • Pourquoi le crédit revolving a-t-il mauvaise presse ?

    En souscrivant un crédit, on s’engage à le rembourser. Or avant la mise en place d’une réglementation rigoureuse, la vente au crédit se faisait sans contrainte, sans information et sans mise en garde. La durée de ces crédits était sans limite avec un coût d’intérêt trop important. Les intérêts sont élevés par nature. Beaucoup de gens ont perdu pied et leur situation financière s’est aggravée. Aujourd’hui, même si l’accès aux crédits est facile, les recours sont plus faciles en cas de difficultés. Donc les prêteurs font attention à respecter la réglementation.

  • Est-ce que les banques font des prêts d’honneur ?

    Les banques ne prêtent pas sans garantie, ils ne distribuent donc pas de prêt d’honneur. Cependant, elles accompagnent les créateurs d’entreprise avec des prêts professionnels garantis notamment pour fonctionner de concert avec le prêt d’honneur. Le prêt d’honneur est accordé par un comité d’agrément.

  • Pourquoi l’appelle t-on prêt d’honneur ?

    Le prêt d’honneur est un prêt qui est consenti sans garantie et sans caution personnelle. Son remboursement ne repose donc que sur une attestation sur l’honneur que l’on s’engage à rembourser le capital emprunté sachant que le taux est à 0%.

  • Est-ce plus cher d’emprunter en “in fine” qu’en prêt amortissable ?

    Il faut savoir que le taux d’un crédit reflète le niveau de risque pour le prêteur. Le prêt “in fine” est par nature plus risqué que le prêt amortissable. Il est donc théoriquement plus cher à mettre en place. De plus, pour se garantir, les banques vont demander une immobilisation régulière et progressive de capital pour anticiper le remboursement du capital en fin de prêt. Enfin, l’assurance emprunteur sera calculée sur le montant emprunté du début jusqu’à la fin. Le prêt “in fine” répond à un profil particulier et peut jouer un rôle d’optimisation fiscale.

  • Pourquoi dit-on que le prêt est “in fine” ?

    “in fine” veut dire à la fin, et on parle du remboursement du capital. En effet, pendant la durée d’un prêt « in fine » vous payez les intérêts du prêt et les assurances emprunteurs. Le capital emprunté est remboursé en une fois à la fin de la durée du prêt.

  • A quel montant puis-je prétendre dans le cadre du PGE ?

    Vous prenez votre année d’activité 2019. Le calcul correspond à 25% de votre CA 2019 ou une moyenne de 3 mois de CA. Par exemple, si vous avez fait 1 000 000€ de CA en 2019, vous pouvez faire une demande de 250000€. Les banques analysent tout de même votre bilan notamment votre CAF (capacité d’autofinancement). Si vous êtes déjà trop endettés, elle refusera. En cas de besoin d’analyse, appelez votre courtier en prêt professionnel. Il vous guidera vers une solution adaptée.

  • Jusqu’à quelle date peut-on souscrire au PGE ?

    L’Etat a repoussé au 30 juin 2021 la possibilité de demander un PGE pour améliorer la solidité financière des sociétés durant la conjoncture le la crise de la Covid 19. Une fois obtenu l’accord de votre banque, il suffit de déposer votre demande sur le site de BPIFrance qui vous donnera un numéro à communiquer à votre banque. Celle-ci pourra mettre en place le PGE et vous débloquer les fonds sur le compte courant de la société. La durée totale du crédit est de 6 ans avec une période de différé de 12 mois.

  • Est-ce qu’une garantie financière est toujours demandée ?

    Que vous ayez une garantie de l’Etat (PGE),la garantie d’un organisme de caution (BPIfrance, SIAGI), une caution solidaire, une hypothèque sur un bien immobilier ou encore un nantissement, la banque couvrira toujours son risque financier par une garantie.

  • Faut-il de l’apport personnel avant de demander un prêt professionnel ?

    Dans le cadre d’une entreprise, faire un apport personnel en l’inscrivant en compte courant d’associé, c’est montrer à la banque que l’on prend un risque avec elle et que l’on croit à son projet professionnel. Prévoyez 30 à 50% d’apport par rapport au montant du crédit demandé. En tout état de cause, votre courtier en prêt professionnel analysera votre dossier professionnel et ajustera au mieux votre demande. Suivant l’activité exercée, le montant demandé et le retour sur investissement, la présentation sera différente.

  • Faut-il passer par un courtier pour demander un micro-crédit ?

    Le courtier aura toujours plaisir de répondre à vos questions et apporter des conseils dans des situations financières tendues. Mais le micro-crédit peut se souscrire directement en ligne dans des organismes de financement spécialisés.

  • Que signifie le “mini prêt” dans le cadre du “microcrédit” ?

    Le mini prêt permet de demander des sommes très petites. Généralement entre 50 et 1500€, de manière très simple, sans justificatif d’achat. C’est une réponse à un besoin de trésorerie ponctuel qu’il faudra rembourser entre 2 et 4 mois. Les taux d’intérêt sont élevés mais moins onéreux que les découverts non autorisés. Réponse en 7 jours !

  • Que puis-je financer avec un prêt professionnel ?

    Le prêt professionnel peut financer tout type de projet. Vous pouvez obtenir de la trésorerie supplémentaire pour financer une formation, un séminaire, une création d’entreprise, etc. L’idée est que parallèlement à la restructuration de vos dettes, vous prévoyez une enveloppe pour lancer un projet de développement ou faire une trésorerie de confort.

  • Qui peut faire un rachat de crédits professionnels ?

    L’opération de rachat de crédit concerne principalement les professions libérales, les artisans, les commerçants et les micro-entreprises. Cette opération financière répond au besoin d’investir dans des locaux professionnels pour exercer. Le courtier en crédit professionnel analyse les solutions de regroupement de crédits pour optimiser votre investissement et baisser votre endettement.

  • Que regarde la banque dans le dossier de demande de crédit immobilier professionnel ?

    Comme pour un crédit immobilier aux particuliers, le dossier doit être soigneusement préparé avec votre courtier immobilier. Il mettra en avant vos atouts comme votre apport, votre expérience, votre business plan et les garanties que vous apportez. N’oubliez pas de prendre une assurance de prêt pour protéger financièrement vos proches en cas d’accident sur votre personne.

  • Peut-on investir avec des amis via une SCI pour un projet professionnel ?

    L’investissement immobilier professionnel est détaché de l’activité de l’entreprise. Si vous achetez des locaux pour exercer votre activité professionnelle, il est préférable d’acheter en SCI et de louer les locaux à votre entreprise. Vous pouvez donc avoir des associés dans la SCI pour faciliter l’accord du crédit bancaire. Chaque actionnaire de la SCI sera caution du prêt.

  • Puis-je me faire prêter de l’argent par la famille afin de créer ma société ?

    Le prêt familial ou de proches pour créer son activité est assez courant. Il faut juste s’assurer que l’on pourra rembourser les sommes empruntées comme pour un prêt dans une banque. C’est mieux pour préserver les relations personnelles. Dans votre démarche, soyez aussi rigoureux que devant une banque. Votre famille et vos amis le valent bien.

  • Avoir de l’apport pour son projet professionnel, est-ce nécessaire ?

    Oui et c’est logique pour expliquer votre engagement dans le projet professionnel. Même si il y a des solutions annexes pour les activités peu gourmandes en investissement, montrer son apport c’est justifier une part de préparation qui complètera votre business plan et la planification des dépenses prévues.

  • Peut-on faire faillite à cause d’une trésorerie défaillante ?

    Oui absolument, un gros client qui ne paie pas au moment d’une activité faible et c’est le dépôt de bilan. Toujours être vigilant avec son niveau de trésorerie. Lorsque vous ne pouvez plus payer vos charges ou vos fournisseurs, vous avez 45 jours pour faire une déclaration au Tribunal de Commerce et demander une procédure de redressement judiciaire pour éviter la liquidation judiciaire.

  • Le problème de trésorerie est-il fréquent ?

    Le besoin de trésorerie n’est pas forcément un problème d’activité. Il peut provenir d’un impayé, d’un décalage de paiement, d’une pandémie Covid19 ou d’une baisse temporaire ou saisonnière d’activité. Si la banque connaît bien le fonctionnement de votre entreprise, elle n’hésitera pas à la financer. Si c’est plus fragile, elle vous demandera des garanties. Si votre secteur est en crise, elle pourra refuser de financer votre besoin de trésorerie.

  • Combien faut-il de temps pour créer son entreprise ?

    Créer son entreprise aujourd’hui est beaucoup plus rapide administrativement qu’avant. Il n’en reste pas moins que votre projet doit être réfléchi, planifié et mis sur un business plan détaillé. Cela vous aidera à suivre un plan pré-établi et c’est idéal si vous avez besoin d’un financement professionnel ou de faire appel à des investisseurs. Alors comptez 6 mois pour anticiper les cas de figure, faire une étude de marché, rassembler les premiers fonds et consulter un avocat et un expert comptable. Votre courtier vous assistera dans toutes les démarches surtout celle pour trouver de l’argent.

  • Les aides publiques sont-elles imposables ?

    Oui les aides publiques sont imposables et constituent un produit compris dans le résultat comptable.Elles ne sont pas imposables si vous devez les rembourser.

  • A qui appartient le bien immobilier en crédit bail ?

    Pendant tout le contrat de crédit bail, le bien appartient à la banque. Vous êtes locataire pendant une durée contractuelle à l’issue de laquelle vous achetez le bien immobilier à un prix convenu. Vous devenez alors le propriétaire effectif.

  • Qui propose le crédit bail immobilier ?

    Votre courtier professionnel sait comment vous accompagner dans ce montage financier un peu technique. Les banques ou des organismes spécialisés répondent à ces demandes pour financer de l’immobilier ou des machines de production importantes.

  • Qu’est-ce que le PGE ?

    Le PGE est un prêt garanti par l’état PGE. Vous pouvez y souscrire jusqu’à fin juin 2021. Une excellente initiative de l’État pour sécuriser les activités professionnelles en apportant de la souplesse de trésorerie. Si vous pouvez encore y souscrire, demandez à votre banque ou à votre courtier professionnel.

  • Si mon activité entraîne des décalages de facturation, que dois-je demander à la banque comme aménagement ?

    Il est important de bien structurer sa facturation et les flux de trésorerie. Trop d’entreprises déposent le bilan pour des raisons de trésorerie alors que leur activité se porte bien. Dans ces conditions, demandez à la banque une autorisation de découvert permanent. Le montant dépendra de vos résultats financiers. Cela apporte de la tranquillité de gestion. Mais attention, chaque année il faut renégocier le découvert qui peut varier suivant la présentation de votre bilan.

  • Faut-il emprunter la totalité du prix du fond de commerce ?

    C’est idéal, garder sa trésorerie pour autre chose et optimiser la charge pour l’entreprise du coût du crédit professionnel. Il va falloir négocier dur avec la banque. Mais si l’emplacement est très bon pour un prix correct, elle peut y aller si vous avez une trésorerie de confort et un bon business plan.

  • Quelle garantie demande la banque pour le financement d’un fond de commerce ?

    La banque prendra comme garantie une caution du dirigeant et une hypothèque sur le fond de commerce. Autrement dit, elle engage le chef d’entreprise financièrement et fait en sorte de garder un droit sur le fond de commerce en cas de défaut de paiement.

  • Peut-on négocier un fond de commerce ?

    Oui et il est important de le faire au vu des CA et bilans présentés par le cédant. La valeur du fond de commerce dépend de son emplacement, de son activité et du CA réalisé par l’ancien locataire. Faites vous conseiller par un professionnel de l’immobilier professionnel.

  • Est-ce risqué de ne pas prendre d’assurance sur son prêt professionnel ?

    C’est fortement déconseillé. Vous devez protéger vos proches financièrement en cas d’accident. De plus, le coût de l’assurance rentre dans les charges

  • Est-ce les mêmes lois qui régissent l’assurance crédit immobilier et l’assurance prêt professionnel ?

    Oui en effet, dans le cadre d’un prêt professionnel, c’est l’entreprise qui souscrit l’assurance du prêt mais c’est le chef d’entreprise qui est assuré. Le Code des assurances donne les règles de l’assurance et vous pouvez choisir votre assureur et demander une délégation d’assurance. Il est vrai que le réflexe lorsque l’on a obtenu un prêt professionnel auprès de la banque est de ne pas la contrarier en allant chercher une assurance en délégation. Et pourtant !

  • Peut-on passer du statut d’auto-entrepreneur à celui de EURL ?

    Oui absolument mais pas l’inverse !

  • Quel avantage le statut d’auto-entrepreneur a-t-il ?

    Suivant l’activité que vous créez, le statut auto-entrepreneur a un avantage fiscal indéniable.
    Votre TVA est réduite et vos charges limitées à 22%. Certes votre CA ne doit pas dépasser 64000€ dans l’année mais c’est un bon tremplin avant de passer à une structure type société. Idéal pour les activités de services, les activités dans le bâtiment. Pour l’obtention de prêt professionnel, c’est plus le microcrédit ou le prêt d’honneur qui répond à son besoin, en prévoyant de l’apport personnel pour son BFR.

  • Est-il préférable de faire appel à un courtier en prêt professionnel ?

    Le courtier est un chef d’entreprise qui comprend le créateur ou l’entrepreneur porteur de projet professionnel. De plus, le courtier a un réseau de partenaires financiers pour répondre à l’ensemble des possibilités des chefs d’entreprises. Comme vous, il souhaite la réussite de votre projet et son expertise des dossiers de financement vous aidera à obtenir les meilleurs prêts professionnels.

  • Quel apport faut-il pour demander un prêt professionnel ?

    En général, les banques demandent entre 30 et 50% d’apport personnel pour accorder un prêt professionnel. Si vous demandez 50000€, essayez d’avoir au moins 20000€ d’apport, notamment pour financer votre BFR.

  • Pouvez-vous faire un prêt professionnel pour une création d'entreprise ?

    Lorsque vous créez une entreprise, vous avez besoin de matériel, une voiture, du mobilier etc. Si vous avez préparé votre projet professionnel, vous avez de l’apport pour assurer au moins le BFR (besoin en fond de roulement). En quelque sorte, c’est une trésorerie qui vous permet de vous payer et de financer le quotidien professionnel. Les banques ne financent pas le BFR d’une entreprise. Dans ces conditions, la banque pourra apporter son financement pour les besoins matériels.

  • L’offre d’achat immobilier engage de quelle manière ?

    A travers son offre d’achat, l’acquéreur réserve un bien immobilier sous certaines conditions. Il engage en quelque sorte des discussions avec le vendeur pour être prioritaire. Si le vendeur accepte, l’acquéreur doit théoriquement finaliser son acquisition, et le vendeur ne peut plus refuser de vendre. Un offre d’achat aux conditions et prix du vendeur ne peut pas être refusée par le vendeur.

  • Qui est responsable si le vendeur se rétracte après une offre d’achat immobilier acceptée ?

    Le vendeur n’a pas le droit de se rétracter s’il a accepté une offre d’achat immobilier. Il est pénalement responsable. Même si une agence est présente en intermédiaire dans la transaction, l’agent immobilier n’est pas responsable sauf à avoir fait une faute vis-à-vis du vendeur seulement.

  • Comment calcul t-on un prêt relais ?
    • Calculette financière
    • S’agissant d’un prêt assez technique et employé de différentes façons suivant la banque et suivant votre cas personnel, il est préférable de prendre rendez-vous avec votre courtier en crédit immobilier
  • Le prêt relais est-il toujours nécessaire ?

    On peut dire que oui à partir du moment où vous trouvez un bien immobilier que vous devez réserver sans avoir commencé la vente de votre résidence principale actuelle.

  • Qu’appelle t-on un prêt relais “sec” ?

    Un prêt relais sec est un relais qui couvre totalement l’acquisition de votre nouveau logement et qui est remboursé en une fois à la vente de votre bien immobilier, sans laisser aucun autre crédit immobilier derrière lui.

  • Quelles sont les principales nouvelles mesures de la loi Alur ?
    • Les mesures concernant les locations et les autorisations préalables ;
    • La lutte contre l’habitat indigne renforcée par la loi Elan ;
    • L’encadrement de l’offre de construction et la suppression du COS et du POS avec la mise en place d’un PLU (plan local d’urbanisme) ;
    • La création des organismes de foncier solidaire (OFS) ;
    • Les règles de l’Urbanisme ;
    • La rédaction des annonces immobilières ;
    • Les règles de fonctionnement des copropriétés et syndics de copropriétés ;
  • A quelle date a été validée la loi ALUR par le Conseil Constitutionnel

    Le 20 mars 2014 et publiée au Journal officiel le 26 mars 2014 sous l’appellation officielle de loi n°2014-366 du 24 mars 2014.

  • Quels sont les objectifs principaux de la loi ALUR ?
    • Le droit pour tout le monde à des logements décents ;
    • L’équilibre relationnel entre les professionnels de l’immobilier et les particuliers propriétaires ou locataires ;
    • La régulation du marché ;
  • Que veut dire ALUR ?

    Accès au Logement et Urbanisme Rénové

  • Quels sont les éléments à prendre en compte dans la négociation du crédit immobilier ?

    Le coût du prêt immobilier ne dépend pas que du taux d’intérêt.
    L’assurance emprunteur a pris une large place dans le coût global, jusqu’à 30% du crédit.
    Il faut aussi surveiller les frais de dossier que vous aurez à payer à la banque mais aussi à votre courtier immobilier.
    Enfin, il est important de prendre en compte les frais que vous pourriez engager si vous utilisez certaines souplesses prévues dans l’offre de prêt, notamment la modulation des mensualités, le report des mensualités et les différés partiel (amortissement du capital) ou totale (amortissement du capital et intérêts).

  • Qui fixe les taux d’intérêt ?

    Les taux d’intérêt sont fixés au niveau Européen par la BCE ( banque centrale européenne), le taux directeur. C’est le taux auquel les banques achètent l’argent pour la prêter sur les marchés nationaux. Au passage les banques prennent une marge opérationnelle qui va dépendre de leur politique commerciale, le risque et leur coût de fonctionnement.

  • Comment choisir la banque ? Le courtier immobilier vous conseille et négocie les conditions auprès des banques.

    Les courtiers immobiliers signent une convention de partenariat avec les banques ou fonctionnent avec un mandat de conseils indépendants. Une fois établi vos besoins propres, ils créent avec vous le meilleur dossier de financement immobilier pour le présenter en banques. Les banques répondent avec des conditions financières qui seront étudiées et sélectionnées selon le but à atteindre.

  • Comment choisir son crédit immobilier ? Passez par un courtier en crédits immobiliers.

    Votre demande de prêt immobilier sera plus simple, plus rapide et mieux négociée. Le métier de votre expert en crédit immobilier indépendant est de monter les dossiers de financements, de négocier avec les banques et de vous accompagner avec les meilleurs conseils. Vous serez reçus sous 3 jours et votre rendez-vous courtier immobilier remplacera le temps passé à voir nombres de banques pour comparer les offres.

  • Comment le courtier immobilier négocie-t-il avec les banques ?

    Les courtiers immobiliers signent une convention de partenariat avec les banques ou fonctionnent avec un mandat de conseils indépendants. Une fois établi vos besoins propres, ils créent avec vous le meilleur dossier de financement immobilier pour le présenter en banques. Les banques répondent avec des conditions financières qui seront étudiées et sélectionnées selon le but à atteindre.

  • Pourquoi est-il préférable de passer par un courtier immobilier ?

    Votre demande de prêt immobilier sera plus simple, plus rapide et mieux négociée. Le métier de votre expert en crédit immobilier indépendant est de monter les dossiers de financements, de négocier avec les banques et de vous accompagner avec les meilleurs conseils. Vous serez reçus sous 3 jours et votre rendez-vous courtier immobilier remplacera le temps passé à voir nombres de banques pour comparer les offres.

  • Comment s'appellent les lois qui permettent de changer d’assurances ?

    La porte a été ouverte par la Loi Lagarde en 2010 pour être affirmée par la Loi Hamon en 2014 qui sera améliorée par la Loi Bourquin en 2018. Il faut savoir que changer d’assurance n’a aucun impact financier, ni en frais, ni en pénalité de la part de la banque ou de l’assureur que vous quittez.

  • Si j’ai un problème de santé, puis-je obtenir une assurance emprunteur ?

    OUI mais cela dépend de votre dossier médical. Dans tous les cas, vous pouvez demander le recours à un dossier convention AERAS pour faciliter l’accès à un contrat d’assurance. C’est un droit qui est appliqué automatiquement par votre assureur ou votre banque.
    En dernier recours, si votre dossier n’est pas recevable, vous pouvez toujours proposer à la banque (qui peut refuser) une autre pour le prêt immobilier, soit un cautionnement d’une tiers personne, soit le nantissement d’un capital ou encore une hypothèque sur un bien immobilier.

  • Pouvez-vous d’après la Loi changer d’assurance emprunteur ?

    OUI ! Si vous n’avez pas pu choisir votre assurance emprunteur au moment de l’obtention de votre prêt immobilier, vous pouvez la changer durant la première année de votre contrat ou à chaque anniversaire de celui-ci en informant par courrier recommandé votre assureur 2 mois avant la date anniversaire.
    source : economie.gouv.fr

  • Est-ce que les banques acceptent les délégations d’assurance emprunteur ?

    Oui en général même si elles défendent leur produit en assurance groupe. Tout est une affaire de négociation, de coordination et de volonté des emprunteurs à défendre leur droit de consommateur. Entre la qualité des couvertures de risques et le coût financier, le contrat d’assurance continent les arguments nécessaires pour que le choix des clients soit respecté. 

  • Est-ce qu’une délégation d’assurance emprunteur couvre aussi bien les risques de la vie ?

    Lorsque vous souscrivez un contrat, toutes les conditions sont notifiées. Votre courtier peut vous aider à comparer les offres. Aujourd’hui la qualité des assurances avec des couvertures suffisantes remplissent le marché de l’assurance emprunteur. Le choix dépend de votre dossier d’assurance mais vous gardez la possibilité de choisir votre assurance emprunteur.

  • Qu’est-ce qu’une délégation d’assurance emprunteur ?

    C’est lorsque vous choisissez de ne pas prendre l’assurance groupe de la banque parce que plus chère et que vous négociez un contrat individuel auprès d’une compagnie d’assurance beaucoup moins chère.

  • Pourquoi les banques préfèrent-elles les cautions ?

    En cas de défaillance des emprunteurs, la rapidité de prise en charge et de remboursement du crédit à la banque par l’organisme de caution est très rapide. C’est l’organisme de caution qui prend en charge la procédure de recouvrement du crédit immobilier et qui prend le temps pour couvrir de risque crédit.

  • Est-ce compliqué de mettre en place une hypothèque ou une PPD ?

    C’est plus long mais pas compliqué pour vous. Car en effet, c’est la banque et le notaire qui font le travail pour mettre en place ces garanties. Parfois, des complications administratives surviennent et les délais de traitement du dossier deviennent plus long.

  • Quelle garantie est la plus onéreuse ?

    La plus chère des garanties est l’hypothèque souvent appliquée sur les bien neuf et les VEFA. Elle peut représenter 3 fois le coût d’une caution. Ensuite, pour les biens dans l’ancien, la PPD sera moins chère à la mise en place que la caution mais en sortie de prêt immobilier avec la restitution d’une partie de la caution le coût s’inverse.

  • Quelle est la meilleure banque pour négocier son prêt immobilier ?

    La réponse dépend de beaucoup de critères. Il y a des opportunités de marché que seul votre courtier immobilier connaît car dans l’année les banques ne sont pas positionnées au même moment.

  • Faut-il voir d’autres banques pour négocier son prêt immobilier ?

    C’est le métier de votre courtier en crédit immobilier. Gain de temps, meilleur taux, conseils et accompagnement, délégation d’assurance, et respect des délais sont des raisons suffisantes pour confier votre dossier de financement à votre courtier immobilier.

  • Sans apport mon projet est-il compromis ?

    Non, heureusement car beaucoup de jeunes entrent dans la vie active fraîchement et n’ont pas encore d’épargne suffisante. Il est possible de faire des financements immobiliers dits à 100% ou 110% si l’on prête aussi les frais de notaire (droits de mutation. C’est plus difficile actuellement mais c’est possible. Plus généralement, votre courtier immobilier sait de quelle manière votre dossier de financement immobilier doit être présenté.

  • Y a t-il un avantage à produire plus d’apport personnel pour mon projet immobilier ?

    Oui s’il s’agit de négocier avec la banque le taux d’intérêt et les conditions d’assurance emprunteur ou frais de dossier de la banque. Mais la question se pose globalement au vu de votre profil et des projets à venir. Il peut y avoir un intérêt stratégique à garder de la trésorerie de confort. Votre conseiller indépendant et courtier immobilier connaît les réponses à vous apporter.

  • Faut-il de l’apport personnel pour son projet immobilier ?

    Oui c’est préférable même si nous savons trouver des solutions autrement. L’apport personnel est la somme d’argent que vous avez économisée sur des comptes épargnes pour financer les frais lors d’un achat immobilier et d’un crédit immobilier. Si votre épargne est conséquente, vous pouvez aussi financer une partie de la valeur du bien pour limiter le montant de l’emprunt. Prenez conseil auprès de votre courtier immobilier qui analysera la meilleure solution suivant votre projet à venir.

  • Est-il nécessaire de passer par un courtier en crédit immobilier quand on est fonctionnaire ?

    Qualité de services, accompagnement dans le projet immobilier, négociation et mise en concurrence des banques sont des raisons suffisantes pour vous convaincre que la réponse est oui.
    Votre qualité de fonctionnaire n’empêche pas que vous ayez besoin des meilleurs conseils. Votre courtier immobilier complètera vos avantages par des solutions financières optimales et des conditions de prêt immobilier négociées.

  • Les critères réglementaires d’endettement sont-ils différents lorsque l’on est fonctionnaire ?

    Non, le taux d’endettement reste limité à 33%(parfois 35%) en gardant la notion de reste à vivre. De plus, la durée du prêt immobilier est de 25 ans maximum (parfois 27 ans). Enfin, le montant du crédit immobilier représente au maximum 100% de la valeur du bien immobilier (les frais sont à apporter et certaines banques demandent 10% d’apport personnel hors frais de notaire et de garantie).
    Ces exigences correspondent aux dernières recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière economie.gouv.fr/hcsf

  • Est-ce un avantage d’être fonctionnaire pour obtenir un prêt immobilier ?

    Il est vrai que le profil des personnels de la fonction publique plaît aux banques pour des notions de risques limités sur la pérennité de l’emploi. Ainsi, les tolérances des banques sont plus larges et les conditions mieux négociables. Le taux d’un crédit immobilier représente une part du risque emprunteur. Avec les fonctionnaires, il est limité d’où cette souplesse de négociation pour le taux d’intérêt. 

    Les autres avantages sont sur l’apport personnel, la caution ou garantie financière moins chère car apportée par une mutuelle de fonctionnaire (CASDEN ou BFM) (environ 0,5% au lieu de 1% à 1,5% pour les autres caution), l’assurance du prêt immobilier puisque la mutuelle des fonctionnaire apporte des solutions d’assurance emprunteur pouvant diminuer le coût de 30 à 50% suivant le profil de l’emprunteur. 

    Sans compter les conditions que votre courtier immobilier peut négocier en plus, suivant la nature de votre dossier de financement immobilier.

  • Avec quels documents dois-je préparer ma demande de prêt immobilier ?

    Votre dossier de crédit immobilier contiendra principalement :

    • les documents de votre état civil (CNI ou passeport et livret de famille)
    • vos bulletins de salaires et avis d’imposition
    • vos 3 derniers mois de relevés de comptes
    • votre compromis d’achat
  • Comment évaluer son budget futur après l'achat de l'immobilier ?
    • Réalisez dans un tableau une colonne dépenses et une colonne revenus. Dans la colonne dépenses vous aurez la mensualité du prêt immobilier, des travaux à prévoir, des impôts (revenus et fonciers), des charges diverses (copropriété pour les appartements), les charges d’énergie, les assurances, des crédits à la consommation. Dans la colonne revenus, les salaires, primes, loyers perçus, allocations diverses, revenus de placements, pensions.
    • Il vous reste à calculer la différence entre les deux (revenus – dépenses) pour avoir l’équilibre de votre budget et aussi votre capacité d’épargne de sécurité.
  • Quels sont les frais à prévoir dans le cadre d’un projet immobilier ?
    • Tout d’abord si vous passez par une agence immobilière, il y des frais de transaction immobilière qui peuvent représenter entre 3 et 8% du prix du bien immobilier acheté.
    • Pour votre crédit immobilier mieux vaut être accompagné par votre courtier immobilier. Le montant des frais de dossier se situe entre 1200€ et 2000€ suivant l’étendu des services proposés.
    • Les frais bancaires que votre courtier immobilier va négocier seront entre 500€ et 1200€.
    • Les frais de notaire, 3% pour un bien neuf et 7,5% pour un bien dans l’ancien.
    • Le coût de la garantie financière (caution) du prêt immobilier variant autour de 1% du montant du financement.
    • Un éventuel coût de déménagement autour de 1500€ suivant la quantité de meubles et affaires à transporter et la distance du trajet.