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Le crédit immobilier en neuf étapes

LES ÉTAPES D’UN PRÊT IMMOBILIER

Etape un prêt immobilier

Budgéter votre projet

Etape un prêt immobilier

Monter son dossier

Etape un prêt immobilier

Rendez-vous bancaire

Etape un prêt immobilier

Evaluer votre capacité d'emprunt

Etape un prêt immobilier

Trouver son financement

Etape un prêt immobilier

Délai de réflexion et acceptation de l'offre

Etape un prêt immobilier

Promesse de vente, compromis et contrat de réservation

Etape un prêt immobilier

Accord de principe

Etape un prêt immobilier

Acte de vente notarié

Etape un prêt immobilier

Budgéter votre projet

Etape un prêt immobilier

Evaluer votre capacité d'emprunt

Etape un prêt immobilier

Promesse de vente, compromis et contrat de réservation

Etape un prêt immobilier

Monter son dossier

Etape un prêt immobilier

Trouver son financement

Etape un prêt immobilier

Accord de principe

Etape un prêt immobilier

Rendez-vous bancaire

Etape un prêt immobilier

Délai de réflexion et acceptation de l'offre

Etape un prêt immobilier

Acte de vente notarié

numéro un

Budgéter votre projet

Avant de vous lancer dans un crédit immobilier, il est primordial de bien connaître le budget global de votre projet :

  • Les mensualités liées à votre emprunt
  • Les frais bancaires d’ouverture de dossier
  • Les frais de notaire (3% du prix d’acquisition pour un achat dans le neuf contre 7,7% dans l’ancien).
  • Les éventuels frais liés aux conseils d’un courtier en crédit (souvent déduit des frais de dossiers bancaires)
  • Les garanties crédit logement ou hypothèque

Ainsi que les frais liés à votre futur logement :

  • Un éventuel déménagement
  • Des travaux à prévoir
  • Des impôts fonciers si vous devenez propriétaire
  • Les potentielles charges de copropriété
numéro trois

Promesse de vente, compromis et contrat de réservation

Dans le neuf comme dans l’ancien :

La promesse de vente est l’acte par lequel le vendeur s’engage à vous céder son bien immobilier en définissant les conditions de vente.

Attention à bien faire la différence entre une promesse de vente et un compromis. Ce dernier ne vous engage pas de la même façon.

En signant ce contrat, vous vous engagez à prendre possession du bien et à le financer, dans la promesse de vente : vous vous réservez le droit d’acheter ou non dans un délai préalablement défini en amont avec le vendeur.

Les deux options entrainent généralement le versement d’un acompte (dépôt de garantie) représentant au maximum 10% du prix de vente du bien immobilier.

Penser à insérer une clause suspensive de non paiement en cas de refus de prêt par la banque, ou une découverte d’une erreur de construction sur l’habitat etc.

Un délai de rétractation de 7 jours est possible afin de renoncer à l’acquisition.

Cas spécifiques :

En VEFA :

Pour une Vente en État Futur d’Achèvement, vous devrez signer un contrat de réservation avant la signature du contrat de construction.

Ce contrat réserve votre logement auprès du constructeur. Vous devrez alors réaliser un dépôt de garantie à partir du moment où vous aurez convenu d’une entente avec votre constructeur. (de 2 à 5 % du prix de vente en fonction du délai de signature du contrat de vente).

numéro cinq

Trouver son financement

Lorsque que vous financez votre bien grâce à un crédit immobilier, vous disposez de 45 jours pour obtenir un prêt auprès de l’établissement de crédit que vous aurez choisi.

Il est essentiel de faire jouer la concurrence entre les établissements bancaires afin d’obtenir le meilleur taux ainsi que les meilleures conditions pour votre emprunt.

Par le biais de Neghome et de sa famille de conseillers, vous pouvez comparer les taux des établissements bancaires pour votre crédit immobilier mais aussi l’assurance de votre ou vos futurs prêts.

Les avantages de passer par un courtier en crédit et en assurance de prêt sont relativement simples :

Efficacité : un spécialiste en crédit vous accompagne dans votre recherche de financement et d’assurance.

Rapidité : expert en crédit, nos partenaires collaborent avec toutes les banques et établissements financiers spécialisés en crédit immobilier.

Economies : Nos partenaires vous permettent d’économiser sur le coût total de votre crédit et assurance en vous sélectionnant les meilleurs taux du marché.

 

numéro huit

Délai de réflexion et acceptation de l’offre

Vous disposez, à la suite de l’entretien avec votre banquier, d’un délai de réflexion de 10 jours pour vous rétracter.

Une fois les termes du prêt acceptés. Vous devrez renvoyer par courrier recommandé l’offre signée pour validation de l’accord.

 

numéro deux

Evaluer votre capacité d’emprunt

Après avoir budgété votre projet, il est important de réaliser un état des lieux de votre capacité d’emprunt.

 

Vos entrées d’argent Vos sorties d’argent
Le ou les salaires (moyenne sur l’année) Les impôts (sur le revenu, taxes foncières)
Primes (que si elles sont régullières) Les charges variables (éléctricité, gaz, eau…)
Allocations familliales Les charges variables (éléctricité, gaz, eau…)
Revenus locatifs (hors charges et impots retenus) Les charges fixes (internet, TV, téléphone)
Revenus de placements (assurance vie, retraite, plan d’épargne en actions) Les assurances (habitation, auto, santé, prévoyance…)
Pension alimentaire Les crédits en cours (auto, moto, conso…)

pensez au rachat de crédits qui vous aidera à réduire vos mensualités si besoin

Apport personnel

Il est important de bien déterminer votre apport personnel, celui-ci aura toute son importance pour déterminer le côut de votre financement et sa durée

Cet apport peut provenir de différentes sources : épargne personelle, aide d’un parent ou d’un proche, héritage, plus-value sur la revente d’un bien, etc…

numéro quatre

Monter son dossier

Votre dossier est constituée principalement des éléments suivants :

  • Bulletins de paie
  • Avis d’imposition
  • Justificatifs de domicile
  • Relevés de compte(s) récents
  • Compromis de vente

Téléchargez notre liste exhaustive des documents nécéssaire

 

numéro six

Accord de principe

Peu de temps après étude de votre dossier l’établissement bancaire fait part de son acceptation (ou non) du prêt, on appelle cela : l’accord de principe.

Sans cet accord, l’acquisition du bien immobilier ne pourra s’opérer.

 

numéro sept

Rendez-vous bancaire

L’établissement bancaire qui accepte l’emprunt, vous demandera d’ouvrir un compte chez lui et d’y domicilier tous vos revenus.

D’autres contre-partie tel que l’ouverture d’un PEL, d’un livret A peuvent vous aider à négocier de meilleurs conditions pour votre emprunt.

Il ne faut pas avoir peur de changer de banque, de nos jours les formalités sont simplifiés.

 

numéro neuf

Acte de vente notarié

L’acquisition de votre bien doit faire l’objet d’un acte officiel par un notaire.

Suite à cela, vous recevrez quelques jours plus tard votre titre de propriété émis par le notaire.

Après signature, votre statut d’acheteur se transforme en possesseur du bien immobilier.

 

numéro un

Budgéter votre projet

Avant de vous lancer dans un crédit immobilier, il est primordial de bien connaître le budget global de votre projet :

  • Les mensualités liées à votre emprunt
  • Les frais bancaires d’ouverture de dossier
  • Les frais de notaire (3% du prix d’acquisition pour un achat dans le neuf contre 7,7% dans l’ancien).
  • Les éventuels frais liés aux conseils d’un courtier en crédit (souvent déduit des frais de dossiers bancaires)
  • Les garanties crédit logement ou hypothèque

Ainsi que les frais liés à votre futur logement :

  • Un éventuel déménagement
  • Des travaux à prévoir
  • Des impôts fonciers si vous devenez propriétaire
  • Les potentielles charges de copropriété
numéro deux

Evaluer votre capacité d’emprunt

Après avoir budgété votre projet, il est important de réaliser un état des lieux de votre capacité d’emprunt.

 

Vos entrées d’argent Vos sorties d’argent
Le ou les salaires (moyenne sur l’année) Les impôts (sur le revenu, taxes foncières)
Primes (que si elles sont régullières) Les charges variables (éléctricité, gaz, eau…)
Allocations familliales Les charges variables (éléctricité, gaz, eau…)
Revenus locatifs (hors charges et impots retenus) Les charges fixes (internet, TV, téléphone)
Revenus de placements (assurance vie, retraite, plan d’épargne en actions) Les assurances (habitation, auto, santé, prévoyance…)
Pension alimentaire Les crédits en cours (auto, moto, conso…)

pensez au rachat de crédits qui vous aidera à réduire vos mensualités si besoin

Apport personnel

Il est important de bien déterminer votre apport personnel, celui-ci aura toute son importance pour déterminer le côut de votre financement et sa durée

Cet apport peut provenir de différentes sources : épargne personelle, aide d’un parent ou d’un proche, héritage, plus-value sur la revente d’un bien, etc…

numéro trois

Promesse de vente, compromis et contrat de réservation

Dans le neuf comme dans l’ancien :

La promesse de vente est l’acte par lequel le vendeur s’engage à vous céder son bien immobilier en définissant les conditions de vente.

Attention à bien faire la différence entre une promesse de vente et un compromis. Ce dernier ne vous engage pas de la même façon.

En signant ce contrat, vous vous engagez à prendre possession du bien et à le financer, dans la promesse de vente : vous vous réservez le droit d’acheter ou non dans un délai préalablement défini en amont avec le vendeur.

Les deux options entrainent généralement le versement d’un acompte (dépôt de garantie) représentant au maximum 10% du prix de vente du bien immobilier.

Penser à insérer une clause suspensive de non paiement en cas de refus de prêt par la banque, ou une découverte d’une erreur de construction sur l’habitat etc.

Un délai de rétractation de 7 jours est possible afin de renoncer à l’acquisition.

Cas spécifiques :

En VEFA :

Pour une Vente en État Futur d’Achèvement, vous devrez signer un contrat de réservation avant la signature du contrat de construction.

Ce contrat réserve votre logement auprès du constructeur. Vous devrez alors réaliser un dépôt de garantie à partir du moment où vous aurez convenu d’une entente avec votre constructeur. (de 2 à 5 % du prix de vente en fonction du délai de signature du contrat de vente).

numéro quatre

Monter son dossier

Votre dossier est constituée principalement des éléments suivants :

  • Bulletins de paie
  • Avis d’imposition
  • Justificatifs de domicile
  • Relevés de compte(s) récents
  • Compromis de vente

Téléchargez notre liste exhaustive des documents nécéssaire

 

numéro cinq

Trouver son financement

Lorsque que vous financez votre bien grâce à un crédit immobilier, vous disposez de 45 jours pour obtenir un prêt auprès de l’établissement de crédit que vous aurez choisi.

Il est essentiel de faire jouer la concurrence entre les établissements bancaires afin d’obtenir le meilleur taux ainsi que les meilleures conditions pour votre emprunt.

Par le biais de Neghome et de sa famille de conseillers, vous pouvez comparer les taux des établissements bancaires pour votre crédit immobilier mais aussi l’assurance de votre ou vos futurs prêts.

Les avantages de passer par un courtier en crédit et en assurance de prêt sont relativement simples :

Efficacité : un spécialiste en crédit vous accompagne dans votre recherche de financement et d’assurance.

Rapidité : expert en crédit, nos partenaires collaborent avec toutes les banques et établissements financiers spécialisés en crédit immobilier.

Economies : Nos partenaires vous permettent d’économiser sur le coût total de votre crédit et assurance en vous sélectionnant les meilleurs taux du marché.

 

numéro six

Accord de principe

Peu de temps après étude de votre dossier l’établissement bancaire fait part de son acceptation (ou non) du prêt, on appelle cela : l’accord de principe.

Sans cet accord, l’acquisition du bien immobilier ne pourra s’opérer.

 

numéro sept

Rendez-vous bancaire

L’établissement bancaire qui accepte l’emprunt, vous demandera d’ouvrir un compte chez lui et d’y domicilier tous vos revenus.

D’autres contre-partie tel que l’ouverture d’un PEL, d’un livret A peuvent vous aider à négocier de meilleurs conditions pour votre emprunt.

Il ne faut pas avoir peur de changer de banque, de nos jours les formalités sont simplifiés.

 

numéro huit

Délai de réflexion et acceptation de l’offre

Vous disposez, à la suite de l’entretien avec votre banquier, d’un délai de réflexion de 10 jours pour vous rétracter.

Une fois les termes du prêt acceptés. Vous devrez renvoyer par courrier recommandé l’offre signée pour validation de l’accord.

 

numéro neuf

Acte de vente notarié

L’acquisition de votre bien doit faire l’objet d’un acte officiel par un notaire.

Suite à cela, vous recevrez quelques jours plus tard votre titre de propriété émis par le notaire.

Après signature, votre statut d’acheteur se transforme en possesseur du bien immobilier.

 

VOUS ÊTES PROPRIÉTAIRES, FÉLICITATIONS !

Il ne vous reste plus qu’à :

  • Assurez votre bien immobilier
  • Organisez votre déménagement
  • Protégez votre logement contre les dommages causés à vos biens (meubles, électroménagers, bien personnels etc.)