Comme leur nom l’indique, les prêts à taux variables offrent des taux qui varient à la hausse comme à la baisse toute la durée du crédit. Ils évoluent en fonction des taux d’intérêt courts et longs en vigueur.
2 types de prêts à taux révisables peuvent vous être proposés :
- les prêts à taux variables purs
- les prêts dits capés.
Les prêts à taux variable purs
Avantages
CLes taux des prêts à taux variable purs ont le mérite d’être en début de prêt moins élevés que ceux proposés dans le cadre d’un prêt à taux fixe. Les taux des prêts à taux variable s’avèrent très souvent gagnants à long terme. En effet, un écart de 2% en faveur d’un taux variable proposé au départ du prêt offre un gain substantiel (moins d’intérêts à payer et plus de capital remboursé) qui, accumulé pendant quelques années, permettra de supporter aisément d’éventuelles périodes plus difficiles de hausse de taux.
Inconvénients
Lors d’une hausse importante des taux d’un prêts à taux variable, votre gain sur les premières années peut être très rapidement comblé et le prêt peut devenir moins attractif qu’un prêt à taux fixe sur le long terme. C’est pourquoi, il faut que
- le taux de départ soit le plus bas possible
- l’établissement sélectionné soit être celui qui ajoute la plus faible marge commerciale au taux de l’indice de référence
- soit permis de passer à un taux fixe sans pénalités, à chaque révision du taux
- la variation de taux soit répercutée en priorité sur la durée du prêt plutôt que sur le montant de l’échéance.
En effet, il faut garder à l’esprit que lorsqu’un taux monte, il baissera ensuite de nouveau. Cette fluctuation du taux ne doit impacter que la durée du prêt pour ne pas subir d’efforts supplémentaires au niveau des échéances qui ne sont pas prévus au plan de financement initial.
Les prêts à taux variable capé
Avantage
Les prêts à taux variable capés allient les avantages de la fluctuation des taux des prêts à taux variable à la sécurité du prêt à taux fixe. En effet, dans les prêts capés, la variation peut s’effectuer à la baisse, les hausses ne sont possibles que dans une certaine limite, dénommé cap.
Inconvénient
Cette sécurité a naturellement un coût. Les prêts capés sont toujours plus onéreux que les taux variables purs et parfois même que les taux fixes
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